Degiro avis : en vaut-il la peine ? Mon test de fiabilité !

Degiro

Degiro est un broker lancé en 2010 et qui détient une licence CySec accordée par le gouvernement de Chypre. Le courtier propose des comptes titres basiques que tout le monde peut ouvrir sans aucun souci. Le trader aura alors, le choix entre 4 profils différents et chaque compte propose des outils et des services qui lui sont propres. Le courtier propose plusieurs actifs financiers à trader, mais son grand point noir, ce sont ses tarifs qui sont extrêmement élevés, ne correspondant pas à un trader débutant.

3.5

avantage

• Il propose une offre très diversifiée

Inconvénients

• Le service est complètement dédié aux professionnels
• Les frais de transaction sont trop importants
• Le service client est quasi absent

Ouvrir un compte eToro

L’émergence des courtiers en ligne a permis à plus d’un trader d’investir dans les marchés financiers. Jusqu’à tout récemment, ces derniers n’étaient réservés qu’aux spécialistes et institutions boursières. Désormais, grands investisseurs et traders amateurs peuplent les nombreuses plateformes qui pullulent en ligne. Cela dit, s’imposer comme modèle économique nécessite bien plus que des options approuvées. En effet, entre suivre les flots et diriger les cours d’eau, il y a une ingéniosité que bon nombre de compagnies de trading ne détiennent pas forcément. C’est, d’ailleurs, ce que continue de nous prouver le courtier eToro. Mais qu’en est-il du courtier Degiro ?

Qui est le courtier Degiro ?

C’est en 2008 que les marchés boursiers ont compté parmi eux le courtier Degiro ; une plateforme néerlandaise créée par d’anciens employés du courtier Bink. Quelques années après, précisément en 2014, il a été introduit en France, justifiant de régulations attribuées par la Financial Conduct Authority (FCA), l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et la Nederlandsche Bank. Ceci ne lui a pas permis, pour autant, de gagner la confiance des traders qui remettent en cause sa fiabilité, faute de transparence quant aux informations relatives à sa structure. Une défaillance que vient confirmer mon expérience personnelle de Trading sur Degiro.

Contrairement au courtier eToro, Degiro ne dispose pas d’une plateforme Metatrader 4. Il ne compte à son actif qu’une seule et unique plateforme : le Webtrader. Si celle-ci facilite l’accès et la navigation aux investisseurs et leur permet, entre autres, d’avoir des rapports détaillés sur les commissions générées, ses offres demeurent, toutefois, restreintes. En effet, ses graphiques ne sont pas performants et n’établissent pas d’analyses approfondies à même d’optimiser les chances et les stratégies des clients sur les marchés boursiers. Cela dit, la plateforme Webtrader est accessible sur la quasi-totalité des navigateurs web.

Par ailleurs, la plateforme de Trading Degiro propose une application mobile, opérationnelle sur iOS et Android.

L’inscription sur la plateforme de courtage Degiro

Avant d’ouvrir un compte Degiro, assurez-vous que vous être autorisé à le faire ! Bien loin de l’ouverture d’eToro qui recouvre une vaste étendue géographique pour rendre le Trading accessible à toutes les catégories d’investisseurs, le courtier Degiro, lui, n’est pas disponible dans de nombreux pays, à l’instar de l’Amérique, du Luxembourg, de la Croatie et de la Slovaquie. L’ouverture du compte est soumise à certaines exigences. Si vous y procédez en Angleterre, vous serez dans l’obligation d’opter pour le Livre Sterling comme devise de négociation.

Pour vous inscrire sur le courtier Degiro, vous avez le choix entre les 5 comptes suivants :

• Le compte Custody : pour négocier des instruments boursiers, sans effet de levier, particulièrement indiqué pour les traders peu actifs ;
• Le compte Basique : présente les mêmes particularités que le compte Custody, avec possibilité de mise à niveau aux autres comptes proposés ;
• Le compte Actif : pour négocier les instruments boursiers dérivés, avec effet de levier. Il convient en particulier aux traders très actifs ;
• Le compte Trader : a les mêmes particularités que le compte Actif, avec possibilité d’utiliser 100 % de votre marge ;
• Le compte DayTrader : destiné spécialement aux grands investisseurs et aux négociateurs intra-session. Pour s’y inscrire, il faut faire une demande auprès de l’assistance du courtier Degiro.

La disponibilité d’un compte démo, qui permet de trader sans perdre de l’argent réel et de se familiariser avec les stratégies boursières, ne couvre pas pour autant les lacunes de celui-ci, si l’on évalue l’efficacité et les rendements. Par conséquent, si c’est pour apprendre ailleurs et trader sur le courtier Degiro, autant opter pour une plateforme qui assure simultanément assistance et bénéfices. En tenant ce propos, je ne peux m’empêcher de penser au courtier eToro.

Notez que les multiples comptes proposés sont assez similaires dans l’ensemble. Ils ne se différencient que par une seule option supplémentaire. Décidément, chez le courtier Degiro, la quantité prime sur la qualité ! Toutefois, conscience professionnelle oblige, je préciserais que lors de votre inscription, vous pourrez bénéficier d’un parrainage Degiro de 20 €. Mais est-ce bien suffisant pour gagner en crédibilité dans l’univers de la Bourse ?

Que peut-on trader sur Degiro ?

La diversité des actifs négociables sur une plateforme de Trading est un critère d’évaluation majeur pour juger du poids du broker sur les marchés boursiers et dans la communauté des traders. En effet, ces derniers cherchent, avant toute chose, à dupliquer leurs opportunités de gains par le biais de produits qui puissent servir de couverture lors des fluctuations importantes que pourraient subir d’autres produits. Mais avoir une panoplie de choix permet, tout simplement, aux utilisateurs d’opter pour une négociation sur les instruments qu’ils maîtrisent le mieux.

Si vous êtes amateur des cryptomonnaies et le de la technologie Blockchain, vous serez alors déçu de savoir que le crypto-trading, instauré par le leader de la FinTech, eToro, depuis des années déjà, n’est pas disponible chez le courtier Degiro ! Rassurez-vous, vous n’êtes pas le seul à l’être, les suiveurs des matières premières, des devises et du marché du Forex devront eux aussi chercher leur bonheur ailleurs. Mais une chose sûre, ces produits absents de ce courtier seront au rendez-vous chez le courtier eToro. Si ce dernier opère avec transparence, c’est loin d’être le cas pour le broker Degiro qui ne communique pas clairement les spreads qu’il applique sur les négociations boursières dont il dispose, en Europe, Amérique du Nord, Asie et Océanie :

• 28 produits sur les marchés d’Actions et 17 CFD Actions ;
• 19 produits sur les marchés de Trackers ETF ;
• 13 produits sur les marchés des options ;
• 5 produits sur les marchés des obligations,

En somme, le courtier Degiro, disponible à travers 18 places boursières, compte près de 300 actifs financiers, avec un effet de levier maximal de 5:1.

Les frais appliqués sur Degiro

Il se trouve que le courtier Degiro s’est frayé un chemin sur les marchés boursiers en proposant des transactions à des prix très bas. Vous ne bénéficierez pas d’un taux de 0 % sur les commissions, comme c’est le cas sur eToro, mais les taux restent plus ou moins corrects, si l’on ferme les yeux sur les frais dissimulés.

Les fais de comptes

Peu importe le compte Degiro que vous choisirez, celui-ci implique des frais de connexions annuels fixés à 2,50 €. S’ajoutent à cela 7,50 € sur le dividende optionnel et les services complémentaires. Si vous optez pour des transactions par téléphone, vous devriez vous acquitter de 10 €, à ajouter au 0.10 % prélevé sur le montant transféré. La participation à l’Assemblée Générale vous coûtera, quant à elle, 100 €.

Notez, toutefois, qu’aucuns frais n’est prélevé sur les comptes inactifs.

Les frais de courtage

Si les frais ne dépendent pas principalement des types de comptes, ils varient cependant en fonction des marchés choisis et des places boursières. De ce fait, les frais de courtage sur Euronext Bruxelles et Paris sont de 0,25 €, ajoutés aux 0.04 % du montant investi. Au moment où ils sont de 4 € + 0,04 % dans les autres bourses européennes, soit 2 € + 0,018 % en Suisse, 4 € + 0,058 % en Angleterre et 7,5 € + 0,098 % en Allemagne. Aux Etats-Unis d’Amérique, ils sont de 0,5 € + 0,004 $, par ordre. Quant aux bourses asiatiques, elles enregistrent jusqu’à 10 € + 0,05 %.

Des frais de courtage annuels sont également appliqués, estimés à 5 € pour les traders les moins actifs, 89 € pour les traders actifs et 238 € pour les grands investisseurs.

Transactions et services Degiro

Pour effectuer vos dépôts et retraits suf Degiro, vous serez limité à un seul moyen de paiement. Je trouve cette restriction bien dommage à une époque où l’économie mondiale est révolutionnée par des modalités de transactions innovantes, lesquelles assurent sécurité, confidentialité et anonymat. Je fais, par exemple, allusion aux portefeuilles électroniques dont regorge le courtier eToro.

Ainsi, vous devriez recourir aux virements bancaires, avec des délais qui s’étendent sur 3 jours pour les dépôts sur Degiro et 6 jours pour les retraits. Pourtant, le site affiche que les transactions se font en 48 heures.

Pour pouvoir trader sur le broker Degiro, un dépôt minimal de 200 $ est requis, avec la devise de votre pays.

Tout compte fait, en pesant le pour et le contre, la balance penche aisément en défaveur du courtier Degiro, et ce, en dépit des avantages qu’il présente. J’aurais recommandé ce courtier s’il offrait des formations de qualité pour orienter les traders dans leurs stratégies de négociation et leur permettre d’optimiser les opportunités gagnantes. A minima, je vous l’aurais recommandé s’il mettait à disposition des des clients un service-client plus accessible et plus réactif. Mais hélas, le courtier Degiro peine à remplir ces critères pourtant indispensables. Ceci confirme, une fois de plus, que le courtier eToro tient le haut du pavé et peut difficilement être détrôné.

Bruno G